Search
Close this search box.

Cartão de Crédito Internacional: Melhores Opções na Europa

Table of Contents

11 Minutos de Leitura

Se você está planejando se mudar para a Europa, uma das preocupações financeiras mais comuns é a escolha de um cartão de crédito internacional adequado, já que no Brasil, esta é uma forma de pagamento tão popular e utilizada, inclusive como uma extensão da renda ou para adquirir benefícios, como cashback e pontos que viram milhas, por exemplo.

Porém, ao mudar para outro país, além de se adaptar a uma nova realidade cultural, é necessário entender que na área financeira tudo pode ser muito diferente também. Além disso, lidar com múltiplas moedas pode ser um desafio sem o produto financeiro correto.

Este artigo detalha as melhores opções de cartões de crédito internacionais, e inclui alternativas práticas como cartões pré-pagos e multimoedas, para ajudar brasileiros a navegar o sistema financeiro europeu com facilidade e segurança. Vamos explorar as principais opções disponíveis que combinam benefícios, flexibilidade e custo-benefício, garantindo que você faça a escolha mais informada para sua nova vida na Europa.

 

Entendendo o Mercado de Crédito na Europa

A Europa tem uma relação complexa com cartões de crédito. Diferentemente do Brasil, onde o crédito é amplamente utilizado e acessível, muitos europeus preferem usar débito direto ou pagamentos em dinheiro. Isso se reflete na aceitação de cartões de crédito, que pode ser limitada em certos estabelecimentos e países, especialmente em locais menores ou menos turísticos.

Enquanto em algumas nações, como o Reino Unido e a França, os cartões de crédito são comumente utilizados para uma variedade de transações, em outras, como a Alemanha, Portugal, Países Baixos e a Áustria, predomina uma preferência por pagamentos em dinheiro ou débito direto. Essas diferenças são importantes de entender para quem está se mudando para o continente.

 

 

Variedade na Aceitação de Cartões

Em áreas urbanas e destinos turísticos por toda a Europa, os cartões de crédito são geralmente bem aceitos, especialmente aqueles emitidos por grandes bandeiras internacionais como Visa e Mastercard. No entanto, em alguns estabelecimentos ou regiões pode haver limitações, já que muitos locais não aceitam este método de pagamento.

 

Tecnologia de Pagamento Predominante

A tecnologia Chip e PIN é o padrão na Europa, uma medida de segurança que exige que os usuários utilizem senha para processar transações, ao contrário de muitos lugares nos EUA onde a assinatura ainda é comum. Além disso, o pagamento por aproximação (contactless) está se tornando cada vez mais popular, oferecendo uma maneira rápida e segura de realizar pequenas compras sem a necessidade de inserir um cartão ou digitar um PIN.

 

Cultura de Crédito e Débito

A cultura de crédito na Europa também é moldada por uma abordagem geralmente mais conservadora em relação ao endividamento. Muitos europeus são cautelosos com o crédito, preferindo utilizar o débito ou o pagamento à vista para evitar dívidas. Isso ocorre principalmente em países com forte aversão ao risco financeiro, onde a ideia de comprar agora e pagar depois não é tão atraente quanto pode ser em outras economias.

 

Regulações e Implicações Financeiras

As regulamentações financeiras na Europa também desempenham um papel crucial no mercado de crédito. Com regras rígidas de proteção ao consumidor e controle sobre taxas e juros, os cartões de crédito podem oferecer algumas vantagens significativas como seguros de viagem e proteção de compra, mas com taxas de juros geralmente mais baixas do que em países com mercados de crédito menos regulados.

Além disso, diferente do Brasil, é raro encontrar um cartão de crédito internacional sem anuidade e com tantos benefícios na Europa.

Entender esses aspectos é essencial para qualquer brasileiro que planeja se mudar para a Europa e pretende usar cartões de crédito como parte de sua gestão financeira. Adaptar-se pode significar escolher o cartão certo que não apenas se alinhe com as necessidades individuais, mas também com as peculiaridades do ambiente econômico local.

 

Considerações ao Escolher um Cartão de Crédito Internacional

Ao escolher um cartão de crédito para usar na Europa, é importante considerar vários fatores:

  • Aceitação: Verifique onde e como o cartão é aceito, especialmente se você planeja visitar áreas rurais ou menos turísticas.
  • Taxas: Esteja atento às taxas de transação internacional e taxas de câmbio aplicadas.
  • Benefícios: Compare os benefícios oferecidos, como seguros de viagem, cashback, e acesso a salas VIP em aeroportos.
  • Suporte ao Cliente: Opte por empresas que oferecem suporte ao cliente robusto e em português, o que pode ser crucial em situações de emergência.

 

Cartões Pré-pagos e Multimoedas

Como os cartões de crédito não são tão populares e acessíveis na Europa, os cartões pré-pagos e multimoedas representam uma solução financeira prática e eficiente. Eles são uma alternativa que pode ajudar a evitar taxas de câmbio desfavoráveis, despesas com conversões de moeda e anuidade.

Os cartões pré-pagos funcionam com base em um saldo que você carrega antecipadamente. Você pode carregar o cartão com a quantia desejada e usá-lo como um cartão de débito comum, sem preocupações com dívidas ou juros. Estes cartões são particularmente úteis para manter um controle rígido sobre o orçamento, já que você só pode gastar o que foi previamente depositado.

Os cartões multimoedas, por outro lado, permitem que você carregue e gaste em várias moedas diferentes. Eles são ideais para quem viaja por vários países europeus, pois permitem trocar dinheiro entre diferentes moedas dentro do próprio cartão a taxas de câmbio competitivas. Isso pode resultar em economia significativa, evitando as taxas cobradas por conversões de moeda em cada compra no exterior.

 

 

Principais Vantagens

  1. Controle de Gastos: Com um cartão pré-pago ou multimoedas, você evita surpresas no orçamento, pois o gasto é limitado ao saldo carregado.
  2. Flexibilidade de Moedas: Nos cartões multimoedas, a facilidade de converter saldo entre diversas moedas diretamente pelo aplicativo do cartão é uma grande vantagem, especialmente em uma região com tantas moedas quanto a Europa.
  3. Segurança: Estes cartões reduzem a necessidade de carregar dinheiro físico, o que aumenta a segurança em viagens. Além disso, se perdido ou roubado, o cartão pode ser bloqueado instantaneamente.
  4. Aceitação Ampla: Como muitos destes cartões são emitidos sob bandeiras internacionais como Visa ou Mastercard, eles são aceitos em milhões de locais ao redor do mundo.

 

Estas opções não apenas facilitam a gestão financeira durante a estadia na Europa, mas também oferecem uma plataforma para economizar em taxas que seriam inevitáveis com outras formas de pagamento internacionais. N26, Revolut, Wise, Nomad, e Remessa Online são exemplos populares que oferecem cartões pré-pagos e multimoedas.

 

Os Melhores Cartões de Crédito Internacionais na Europa

Revolut Metal 

  • Benefícios: Cashback em compras, acesso a salas VIP com desconto, seguros de viagem, vantagens com empresas parceiras, entre outros.
  • Ideal para: Viajantes frequentes que buscam flexibilidade e benefícios premium.
  • Custos: €15,99 por mês (plano Metal).
  • Limites e Crédito: Limites variáveis conforme o plano e o uso.
  • Disponibilidade: Disponível em toda a Europa.

 

Bunq Easy Bank Pro XL

  • Benefícios: Seguro de Viagem mundial, Cashback, sem taxa adicional para pagamentos no exterior, flexibilidade e vantagens adicionais no app e plantam uma árvore a cada 100 euros gastos.
  • Ideal para: Consumidores conscientes ambientalmente e que buscam benefícios ecológicos, de organização financeira e de viagem.
  • Custos: €18,99 por mês.
  • Limites e Crédito: Limites variáveis conforme o plano e o perfil do usuário.
  • Disponibilidade: Disponível em muitos países da União Europeia.

 

Curve Metal

  • Benefícios: Curve é uma Wallet que agrega múltiplos cartões, mas também possui os próprios cartões e oferece diversos benefícios, como cashback, seguros de viagem, acesso a salas VIP.
  • Ideal para: Usuários que desejam simplificar a gestão de múltiplos cartões e maximizar benefícios.
  • Custos: €17,99 por mês (plano Metal).
  • Limites e Crédito: Baseados nos cartões vinculados; não oferece linha de crédito própria.
  • Disponibilidade: Disponível em muitos países europeus.

 

 

American Express Gold Card

  • Benefícios: Programa de recompensas robusto, seguros de viagem, acesso a salas VIP em aeroportos, crédito para refeições e programas parceiros. A American Express também tem outros planos vantajosos para viajantes, frequentemente associado a companhias aéreas.
  • Ideal para: Viajantes frequentes e quem busca acumular pontos e benefícios de luxo.
  • Custos: Anuidade varia de acordo com o país (em média €140 a €200).
  • Limites e Crédito: Limite de crédito variável, frequentemente elevado.
  • Disponibilidade: Disponível na maioria dos países europeus. Verifique os cartões disponíveis em seu país de residência.

 

HSBC Premier Mastercard

  • Benefícios: Programa de pontos, ofertas exclusivas, proteção de compras.
  • Ideal para: Clientes HSBC que querem integrar seus benefícios bancários com recompensas de viagem.
  • Custos: Sem anuidade, apenas custos e taxas operacionais.
  • Limites e Crédito: Limites elevados, baseados no perfil financeiro do cliente.
  • Disponibilidade: Disponível em vários países europeus onde o HSBC opera, como França, Reino Unido e Grécia.

 

Santander Credit Card 

  • Benefícios: Acúmulo de milhas, acesso a salas VIPs, seguros, descontos e reembolsos com parceiros, entre outros.
  • Ideal para: Consumidores que desejam acumular recompensas em despesas regulares e em viagens.
  • Custos: Anuidade variável de acordo com o país.
  • Limites e Crédito: Limites baseados na avaliação de crédito e no relacionamento com o banco.
  • Disponibilidade: Principalmente disponível em países onde o Santander tem presença forte, como Espanha, Portugal, Reino Unido e outros. Em cada país o Santander tem opções diferentes de cartões de crédito.

 

Barclaycard Visa

  • Benefícios: Sem taxa anual, sem taxas de transação estrangeira, programa de cashback.
  • Ideal para: Viajantes frequentes e residentes na Europa que buscam facilidade e economia em transações.
  • Custos: Sem anuidade.
  • Limites e Crédito: Limite de crédito variável baseado na análise de crédito do usuário.
  • Disponibilidade: Principalmente no Reino Unido e alguns outros países europeus.

 

Advanzia Mastercard Gold

  • Benefícios: Seguro viagem, sem anuidade ou taxas adicionais para transações internacionais e período sem juros para compras.
  • Ideal para: Viajantes frequentes e residentes da Europa, que procuram um cartão sem anuidade para uso diário.
  • Custos: Sem anuidade.
  • Limites e Crédito: Determinado com base na análise de crédito do usuário.
  • Disponibilidade: Alemanha, Áustria, Luxemburgo, França, Espanha e Itália.

 

Ter um cartão de crédito internacional vale a pena?

Decidir se vale a pena ter um cartão de crédito internacional enquanto se vive no exterior envolve várias considerações importantes. Primeiramente, a conveniência dos cartões de crédito é inegável, especialmente quem viaja frequentemente ou mora em diferentes países. Eles não só facilitam transações, eliminando a necessidade de carregar grandes quantias em dinheiro, mas também oferecem benefícios como seguros de viagem, programas de recompensa e taxas de câmbio mais favoráveis.

Além disso, é essencial adaptar-se às mudanças culturais e financeiras quando se muda de país. Em muitas partes da Europa pode haver uma preferência menor pelo uso de crédito em comparação com outros lugares como os Estados Unidos ou o Brasil. Entender e respeitar essas nuances culturais pode ajudar na integração e também na sua gestão financeira pessoal. Ainda assim, possuir um cartão de crédito pode trazer vantagens significativas, ajudando a estabelecer crédito no novo país. Isso pode ser importante para transações futuras, como conseguir crédito para comprar outros bens.

Para aqueles que estão considerando essa opção, é recomendável também verificar as opções de cartões de crédito disponíveis nos bancos locais de seu país de residência. Cada banco pode oferecer diferentes tipos de cartões, cada um com seus próprios benefícios, custos e limites de crédito.

 

Para auxiliar ainda mais na sua jornada para uma vida próspera no exterior, veja estes outros artigos, que podem fornecer informações valiosas para otimizar ao máximo suas finanças no exterior:

 

Além disso, fique de olho nos nossos próximos conteúdos. Se inscreva na nossa newsletter para não perder nada!

Se você precisa de uma consultoria personalizada para planejar suas finanças, entre em contato conosco! Nossa equipe de especialistas está pronta para ajudar você a alcançar seus objetivos financeiros.

Envie um e-mail para contato@gringomoney.com.br ou mande uma mensagem no Fale Conosco e agende sua consultoria hoje mesmo!

Share the Post:

Related Posts

Fique por dentro! Inscreva-se na nossa Newsletter para receber novos posts, dicas e atualizações.