Se você está planejando se mudar para a Europa, uma das preocupações financeiras mais comuns é a escolha de um cartão de crédito internacional adequado, já que no Brasil, esta é uma forma de pagamento tão popular e utilizada, inclusive como uma extensão da renda ou para adquirir benefícios, como cashback e pontos que viram milhas, por exemplo.
Porém, ao mudar para outro país, além de se adaptar a uma nova realidade cultural, é necessário entender que na área financeira tudo pode ser muito diferente também. Além disso, lidar com múltiplas moedas pode ser um desafio sem o produto financeiro correto.
Este artigo detalha as melhores opções de cartões de crédito internacionais, e inclui alternativas práticas como cartões pré-pagos e multimoedas, para ajudar brasileiros a navegar o sistema financeiro europeu com facilidade e segurança. Vamos explorar as principais opções disponíveis que combinam benefícios, flexibilidade e custo-benefício, garantindo que você faça a escolha mais informada para sua nova vida na Europa.
Entendendo o Mercado de Crédito na Europa
A Europa tem uma relação complexa com cartões de crédito. Diferentemente do Brasil, onde o crédito é amplamente utilizado e acessível, muitos europeus preferem usar débito direto ou pagamentos em dinheiro. Isso se reflete na aceitação de cartões de crédito, que pode ser limitada em certos estabelecimentos e países, especialmente em locais menores ou menos turísticos.
Enquanto em algumas nações, como o Reino Unido e a França, os cartões de crédito são comumente utilizados para uma variedade de transações, em outras, como a Alemanha, Portugal, Países Baixos e a Áustria, predomina uma preferência por pagamentos em dinheiro ou débito direto. Essas diferenças são importantes de entender para quem está se mudando para o continente.
Cartões Pré-pagos e Multimoedas
Como os cartões de crédito não são tão populares e acessíveis na Europa, os cartões pré-pagos e multimoedas representam uma solução financeira prática e eficiente. Eles são uma alternativa que pode ajudar a evitar taxas de câmbio desfavoráveis, despesas com conversões de moeda e anuidade.
Os cartões pré-pagos funcionam com base em um saldo que você carrega antecipadamente. Você pode carregar o cartão com a quantia desejada e usá-lo como um cartão de débito comum, sem preocupações com dívidas ou juros. Estes cartões são particularmente úteis para manter um controle rígido sobre o orçamento, já que você só pode gastar o que foi previamente depositado.
Os cartões multimoedas, por outro lado, permitem que você carregue e gaste em várias moedas diferentes. Eles são ideais para quem viaja por vários países europeus, pois permitem trocar dinheiro entre diferentes moedas dentro do próprio cartão a taxas de câmbio competitivas. Isso pode resultar em economia significativa, evitando as taxas cobradas por conversões de moeda em cada compra no exterior.
Principais Vantagens
- Controle de Gastos: Com um cartão pré-pago ou multimoedas, você evita surpresas no orçamento, pois o gasto é limitado ao saldo carregado.
- Flexibilidade de Moedas: Nos cartões multimoedas, a facilidade de converter saldo entre diversas moedas diretamente pelo aplicativo do cartão é uma grande vantagem, especialmente em uma região com tantas moedas quanto a Europa.
- Segurança: Estes cartões reduzem a necessidade de carregar dinheiro físico, o que aumenta a segurança em viagens. Além disso, se perdido ou roubado, o cartão pode ser bloqueado instantaneamente.
- Aceitação Ampla: Como muitos destes cartões são emitidos sob bandeiras internacionais como Visa ou Mastercard, eles são aceitos em milhões de locais ao redor do mundo.
Estas opções não apenas facilitam a gestão financeira durante a estadia na Europa, mas também oferecem uma plataforma para economizar em taxas que seriam inevitáveis com outras formas de pagamento internacionais. N26, Revolut, Wise, Nomad, e Remessa Online são exemplos populares que oferecem cartões pré-pagos e multimoedas.
Bunq Easy Bank Pro XL
- Benefícios: Seguro de Viagem mundial, Cashback, sem taxa adicional para pagamentos no exterior, flexibilidade e vantagens adicionais no app e plantam uma árvore a cada 100 euros gastos.
- Ideal para: Consumidores conscientes ambientalmente e que buscam benefícios ecológicos, de organização financeira e de viagem.
- Custos: €18,99 por mês.
- Limites e Crédito: Limites variáveis conforme o plano e o perfil do usuário.
- Disponibilidade: Disponível em muitos países da União Europeia.
American Express Gold Card
- Benefícios: Programa de recompensas robusto, seguros de viagem, acesso a salas VIP em aeroportos, crédito para refeições e programas parceiros. A American Express também tem outros planos vantajosos para viajantes, frequentemente associado a companhias aéreas.
- Ideal para: Viajantes frequentes e quem busca acumular pontos e benefícios de luxo.
- Custos: Anuidade varia de acordo com o país (em média €140 a €200).
- Limites e Crédito: Limite de crédito variável, frequentemente elevado.
- Disponibilidade: Disponível na maioria dos países europeus. Verifique os cartões disponíveis em seu país de residência.
HSBC Premier Mastercard
- Benefícios: Programa de pontos, ofertas exclusivas, proteção de compras.
- Ideal para: Clientes HSBC que querem integrar seus benefícios bancários com recompensas de viagem.
- Custos: Sem anuidade, apenas custos e taxas operacionais.
- Limites e Crédito: Limites elevados, baseados no perfil financeiro do cliente.
- Disponibilidade: Disponível em vários países europeus onde o HSBC opera, como França, Reino Unido e Grécia.
Santander Credit Card
- Benefícios: Acúmulo de milhas, acesso a salas VIPs, seguros, descontos e reembolsos com parceiros, entre outros.
- Ideal para: Consumidores que desejam acumular recompensas em despesas regulares e em viagens.
- Custos: Anuidade variável de acordo com o país.
- Limites e Crédito: Limites baseados na avaliação de crédito e no relacionamento com o banco.
- Disponibilidade: Principalmente disponível em países onde o Santander tem presença forte, como Espanha, Portugal, Reino Unido e outros. Em cada país o Santander tem opções diferentes de cartões de crédito.
Barclaycard Visa
- Benefícios: Sem taxa anual, sem taxas de transação estrangeira, programa de cashback.
- Ideal para: Viajantes frequentes e residentes na Europa que buscam facilidade e economia em transações.
- Custos: Sem anuidade.
- Limites e Crédito: Limite de crédito variável baseado na análise de crédito do usuário.
- Disponibilidade: Principalmente no Reino Unido e alguns outros países europeus.
Advanzia Mastercard Gold
- Benefícios: Seguro viagem, sem anuidade ou taxas adicionais para transações internacionais e período sem juros para compras.
- Ideal para: Viajantes frequentes e residentes da Europa, que procuram um cartão sem anuidade para uso diário.
- Custos: Sem anuidade.
- Limites e Crédito: Determinado com base na análise de crédito do usuário.
- Disponibilidade: Alemanha, Áustria, Luxemburgo, França, Espanha e Itália.
